퇴직금 수령을 앞두고 ‘퇴직금 IRP 계좌 개설’을 해야 하나 고민되시나요? 또는 이미 IRP 계좌에 입금된 퇴직금을 어떻게 ‘해지하거나 수령’해야 할지 헷갈리시나요? 🤔 ‘퇴직금 IRP 계좌 해지 방법, 세금은 얼마나 떼는지, 연말정산 공제는 되는지, 그리고 연말정산, 기업은행 퇴직금 IRP 계좌 개설부터 입금까지 전 과정’을 쉽게 풀어드립니다.
✅ 퇴직금 IRP 계좌란?
IRP(Individual Retirement Pension)는 ‘개인형 퇴직연금’입니다.
퇴직금 또는 본인이 추가로 납입한 금액을 노후를 위해 운용하고, 55세 이후 수령하는 제도죠.
👉 대부분의 퇴직자는 퇴직금 수령 시 자동으로 IRP 계좌에 입금되며, 별도 신청 없이 회사나 은행을 통해 IRP 계좌 개설이 이루어지는 경우도 많습니다.
✅ 퇴직금 IRP 계좌 개설 방법
퇴직금을 IRP 계좌로 받기 위해선 본인이 직접 계좌를 개설해야 할 수 있습니다.
[개설 방법]
- 은행 방문 (기업은행, 국민은행, 신한은행 등)
- IRP 전문 앱/홈페이지 이용 (예: IBK기업은행 모바일 앱)
- 회사가 지정한 금융기관에서 개설 요청
특히 기업은행 퇴직금 IRP는 공공기관, 중소기업 퇴직자들이 가장 많이 선택하는 방식 중 하나입니다. 수수료도 낮고, 국가 연계 혜택이 많기 때문이죠.
✅ 퇴직금 IRP 계좌 입금 절차
- 퇴사 후 회사가 퇴직금을 정산
- 정해진 날 IRP 계좌로 자동 입금
- 퇴직금 입금 후 은행 문자 수신
- 운용 방식 (예금, 펀드 등) 설정 가능
TIP
- IRP 계좌에 입금된 금액은 무조건 55세 이후에 연금 형태로 받을 수 있는 건 아닙니다.
- 일부 조건 충족 시 중도 해지나 일시 수령도 가능합니다. (단, 세금 부과 주의⚠️)
✅ 퇴직금 IRP 계좌 해지 방법 및 주의점
퇴직금 IRP 계좌 해지를 원하는 경우 아래 절차를 따라야 합니다.
📌 해지 절차
- 계좌 개설한 금융기관(예: 기업은행) 방문
- 본인 신분증 + 통장 지참
- 해지 신청 및 사유 제출
- 해지 세금 공제 후 수령
📌 퇴직금 IRP 해지 사유 예시
- 무주택자의 전세자금 마련
- 본인의 결혼자금
- 6개월 이상 요양치료비 필요
- 폐업, 실직 등
⚠️ 해지 조건 미충족 시, 기타 해지로 간주되어 퇴직소득세 및 기타세금 발생합니다.
✅ 퇴직금 IRP 계좌 해지 시 세금 (해지세금)
가장 많이 묻는 질문! “퇴직금 IRP 계좌 해지하면 세금 얼마나 떼나요?”
👉 조건 충족 시:
- 저율 분리과세 (3.3~5.5%) 적용
👉 조건 미충족 시 (기타 해지):
- 퇴직소득세 환급 불가 + 기타 소득세 16.5% 부과
예시)
퇴직금 1000만원 → 기타 해지 시 세금 약 165만원 차감 후 835만원 수령
✅ 퇴직금 IRP 연말정산 절세 혜택
IRP는 연말정산 세액공제 혜택까지 주어집니다! 🎁
- 본인이 추가로 불입한 금액에 대해 연간 최대 700만원까지 세액공제 가능
(개인연금 포함 시 합산 한도 적용) - 세액공제율: 소득 구간에 따라 13.2% ~ 16.5%
예시)
연간 IRP에 300만원 납입 시 → 약 39~49만원 세금 환급 가능
✅ IRP 계좌 운영 팁 & 유의사항
✅ 해지 전 세금 계산 필수!
✅ IRP계좌는 장기 운용용, 단기 목적엔 부적합
✅ 퇴직 후엔 IRP 외에도 DC/DB 계좌 이체 고려 가능
✅ 기업은행 IRP는 국민연금 연계 설계 서비스도 제공
✅ 결론: 퇴직금 IRP 계좌는 잘 활용하면 든든한 노후자금입니다 💡
퇴직금은 단순히 '목돈'이 아니라 노후준비의 첫 단추입니다.
퇴직금 IRP 계좌 개설부터 해지, 수령, 세금, 연말정산까지 꼼꼼히 알고 준비하면 손해 없이 똑똑하게 운용할 수 있습니다.
📌 특히 기업은행 퇴직금 IRP는 공공·중소기업 재직자에게 적합하며,
자동이체·연말정산 연동 기능도 뛰어나므로 추천드립니다.